Предоставление поручительств Субъектам МСП по договорам микрозайма, займа, заключаемым с микрофинансовыми организациями
Предоставление поручительств автономным учреждением "Гарантийный фонд кредитного обеспечения Республики Мордовия" по исполнению обязательств Субъектов МСП, зарегистрированных на территории Республики Мордовия, основанных на договорах микрозайма, займа, заключаемым с микрофинансовыми организациями, осуществляющими финансирование Субъектов МСП (далее МФО), при отсутствии достаточного залогового обеспечения у Субъекта МСП.
Требования к Субъектам МСП, желающим воспользоваться поручительством Фонда по привлекаемым финансовым ресурсам МФО - партнеров:
- а) является субъектом малого и среднего предпринимательства, сведения о котором внесены в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства в соответствии с Федеральным законом Российской Федерации от 24 июля 2007 г. N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации";
- б) зарегистрирован и ведет хозяйственную деятельность на территории Республики Мордовия;
- в) у Субъекта МСП полностью сформирован уставный капитал на момент обращения за получением поручительства (в том случае, если Субъект МСП является юридическим лицом);
- г) у Субъекта МСП по состоянию на любую дату в течение периода, равного 30 календарным дням, предшествующего дате заключения договора о предоставлении поручительства, отсутствует просроченная задолженность по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, превышающая 50 тыс. рублей;
- д) на дату подачи заявки на предоставление поручительства отсутствует задолженность перед работниками (персоналом) по заработной плате более трех месяцев;
- е) в отношении Субъекта МСП не применяются процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, либо аннулирование или приостановление действия лицензии (в случае, если деятельность подлежит лицензированию);
- ж) Субъект МСП не имеет просроченной задолженности по займам и кредитам перед кредитными и государственными учреждениями;
- з) наличие полного пакета документов согласно Регламенту предоставления поручительства автономным учреждением «Гарантийный фонд кредитного обеспечения Республики Мордовия» по договорам микрозайма, займа.
Поручительство Фонда не предоставляется Субъекту МСП:
- несоответствующему установленным требованиям;
- при непредставлении полного пакета документов, определенного Наблюдательным советом Фонда, или предоставлении недостоверных сведений и документов;
- при нахождении в стадии ликвидации, реорганизации, а также в случае применения процедур несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления, конкурсного производства либо аннулировании или приостановлении действия лицензии (в случае, если деятельность подлежит лицензированию);
- при осуществлении предпринимательской деятельности в сфере игорного бизнеса, производства и (или) реализации подакцизных товаров, добычи и (или) реализации полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых;
- являющемуся участником соглашения о разделе продукции, кредитной организацией, страховой организацией (за исключением потребительских кооперативов) инвестиционным фондом, негосударственным пенсионным фондом, профессиональным участником рынка ценных бумаг, ломбардом;
- в случае установления недостоверности сведений, содержащихся в заявке Субъекта МСП на предоставление поручительства и в документах, прилагаемых к такой заявке;
- если по результатам проведения анализа кредитных рисков, проверки правоспособности деятельности Субъекта МСП и его деловой репутации выявлена информация (сведения) негативного характера;
- являющемуся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентом Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации;
- в других случаях, предусмотренных Федеральным законом Российской Федерации от 24 июля 2007 г. N 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации».
Поручительство Фонда предоставляется на срок не более 10 лет.
Максимальная ответственность Фонда перед микрофинансовыми организациями не может превышать:
- 70 (семьдесят) процентов от суммы основного долга по заключаемому договору микрозайма;
- 70 (семьдесят) процентов от суммы основного долга по заключаемому договору займа, но не более 15 млн. руб.
ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ СУБЪЕКТА МСП ДЛЯ РАССМОТРЕНИЯ ВОПРОСА О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ ПОРУЧИТЕЛЬСТВА
|
№
|
Документы
|
Клиенты
|
|
Микро сегмент/Малый сегмент
|
|
1
|
Заявка от Субъекта МСП (оригинал)
|
+
|
|
2
|
Копия актуального[1] заключения кредитного подразделения по форме МФО
|
+
|
|
3
|
Формуляр по форме Приложения № 9.1, 9.3 подписанный уполномоченным лицом МФО
|
+
|
|
4
|
Доверенность на сотрудника (-ов) МФО, уполномоченных на подписание пакета документов по Заявкам Субъектов МСП на получение поручительства, а также пакета документов в рамках мониторинга Субъекта МСП, направляемых Фонду, подписывается первым лицом или уполномоченным представителем МФО и должен содержать формулировки, наделяющие указанных в нем представителей полномочиями:
- на подписание от имени МФО Заявок Субъектов МСП на получение поручительства, на заверение от имени МФО копий, представляемых в адрес Фонда документов на бумажном носителе, в том числе полученных МФО от Субъекта МСП;
- на ведение электронного документооборота с Фондом в рамках сделок, регламентирующих электронный документооборот, включая подписание электронной подписью (усиленной квалифицированной или усиленной неквалифицированной - в зависимости от вида сделки, регламентирующей электронный документооборот) и передачу от имени МФО в адрес Фонда электронных документов, а также на заверение с использованием электронной подписи от имени МФО копий документов, в том числе полученных МФО от Субъекта МСП, присылаемых в адрес Фонда в электронной форме.
|
+
|
|
5
|
Копия заключения риск-менеджмента по форме МФО (если его наличие предусмотрено документами МФО)
|
+
|
|
6
|
Выписка из протокола органа МФО уполномоченного на принятие решения о предоставлении микрозайма/займа с указанием всех условий сделки
|
+
|
|
7
|
Проект решения (в случае если решение Фонда необходимо до решения МФО) или подтверждения принятия решения с указанием всех условий со всеми изменениями, вносимыми в решение с момента его принятия до момента направления Фонду
|
-
|
|
8
|
Документы о бенефициарном владельце в соответствии с требованиями Закона № 115-ФЗ (Приложение № 5)
|
+
|
|
9
|
Копии правоустанавливающих документов Субъекта МСП, в том числе:
|
+
|
|
9.1
|
для индивидуальных предпринимателей:
- паспорт заявителя (все страницы, в т.ч. незаполненные);
- лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (в случае их наличия)»
|
+
|
|
9.2
|
для юридических лиц:
- устав (в последней редакции);
- лист записи из Единого государственного реестра юридических лиц о регистрации последней редакции Устава при отсутствии такой записи в предоставленной выписке из ЕГРЮЛ;
- документ, подтверждающий полномочия руководителя;
- копии паспортов учредителей/участников/акционеров[2], единоличного исполнительного органа организации (все страницы, в т.ч. незаполненные);
- лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (в случае их наличия);
- для АО выписку из реестра акционеров на дату не ранее 1 (одного) месяца до даты принятия Заявки Субъекта МСП на предоставление поручительства;
- решения органов управления и коллегиальных исполнительных органов, подтверждающие право на заключение кредитной и обеспечительной сделок и необходимые одобрения этих сделок, а также на последующий залог (если требуется по Уставу).
|
+
|
|
9.3
|
- карточка образцов подписей и оттиска печати (по форме Фонда).
|
+
|
|
10.
|
Копии финансовой отчетности Субъектов МСП, применяющих общую систему налогообложения:
для юридических лиц:
- бухгалтерский баланс и отчет о финансовых результатах, с подтверждением направления в ФНС за последний год;
- налоговая декларация по налогу на прибыль за прошедший год с отметкой ФНС;
- промежуточная бухгалтерская отчетность (баланс и отчет о финансовых результатах) на последнюю квартальную дату и предшествующие ей три квартальные даты, кроме завершенного года - заверенная подписью и печатью Субъекта МСП.3;
- оборотно-сальдовые ведомости (ОСВ) к счетам: 60,62,76,66,67,58,01 в разрезе контрагентов и субсчетов на последнюю отчетную дату, по другим счетам при необходимости по запросу специалиста Фонда;
- Аудиторское заключение (либо письмо об отсутствии).
|
+
|
|
10.1
|
Для юридических лиц и ИП, применяющих упрощенную систему налогообложения:
- декларация по единому налогу/патент за прошедший год с подтверждением направления в ФНС;
- бухгалтерский баланс и отчет о финансовых результатах, с подтверждением направления в ФНС за последний год (при наличии такового);
при ведении автоматизированной системы бухгалтерского учета:
- промежуточная бухгалтерская отчетность (баланс и отчет о финансовых результатах) на последнюю квартальную дату и предшествующие ей три квартальные даты, кроме завершенного года - заверенная подписью и печатью Субъекта МСП.3;
- оборотно-сальдовые ведомости (ОСВ) к счетам: 60,62,76,66,67,58,01 в разрезе контрагентов и субсчетов на последнюю отчетную дату, по другим счетам при необходимости по запросу специалиста Фонда;
при отсутствии автоматизированной системы бухгалтерского учета:
- упрощенная форма баланса (Приложение 6) и упрощенная форма отчетов о финансовых результатах (Приложение 7) за прошедший год, на 1-ое число месяца даты обращения и аналогичный период прошлого года - заверенная подписью и печатью Субъекта МСП.4;
- расшифровки дебиторской и кредиторской задолженности на 1-ое число месяца даты обращения и аналогичный период прошлого года.
|
+
|
|
10.2
|
Индивидуальные предприниматели, находящиеся на общей системе налогообложения:
- декларация НДФЛ/НДС за прошедший год с подтверждением направления в ФНС;
при ведении автоматизированной системы бухгалтерского учета:
- промежуточная бухгалтерская отчетность (баланс и отчет о финансовых результатах) на последнюю квартальную дату и предшествующие ей три квартальные даты, кроме завершенного года - заверенная подписью и печатью Субъекта МСП.3;
- оборотно-сальдовые ведомости (ОСВ) к счетам: 60,62,76,66,67,58,01 в разрезе контрагентов и субсчетов на последнюю отчетную дату, по другим счетам при необходимости по запросу специалиста Фонда;
при отсутствии автоматизированной системы бухгалтерского учета:
- упрощенная форма баланса (Приложение 6) и упрощенная форма отчетов о финансовых результатах (Приложение 7) за прошедший год, на 1-ое число месяца даты обращения и аналогичный период прошлого года - заверенная подписью и печатью Субъекта МСП.4;
- расшифровки дебиторской и кредиторской задолженности на 1-ое число месяца даты обращения и аналогичный период прошлого года.
|
+
|
|
11.
|
Договоры (проекты договоров) на имущество, приобретаемое/ приобретенное в рамках договора микрозайма/займа, обеспечиваемого поручительством Фонда (при значительном объеме, допускается предоставление реестра договоров, заверенного МФО)5
|
+
|
|
12.
|
При контрактном характере деятельности Субъекта МСП:6
- реестр действующих контрактов Субъекта МСП, содержащий информацию об основных условиях контрактов: цене, сроках исполнения, условиях оплаты; а также об объеме выполненных работ, состоянии расчетов в разрезе контрактов;
- копии 3-х крупнейших действующих контрактов (за подписью Субъекта МСП)
|
+
|
|
13.
|
Справка из ФНС России по форме КНД 1120101, подтверждающая отсутствие у Субъекта МСП просроченной (неурегулированной) задолженности по начисленным налогам, сборам, страховым взносам, пеням, штрафам, процентам и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, на актуальную дату (не более 30 (тридцать) дней на дату предоставления поручительства Фонда) или справка из ФНС России по форме КНД 1160082, подтверждающая отсутствие у Субъекта МСП просроченной (неурегулированной) задолженности по начисленным налогам, сборам, страховым взносам, пеням, штрафам, процентам и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, на актуальную дату (не более 30 (тридцать) дней на дату предоставления поручительства Фонда), превышающей 50 тыс. рублей. 7
|
+
|
|
14.
|
Вид на жительство в Российской Федерации (для ИП – иностранных граждан)
|
+
|
|
15.
|
Документы, подтверждающие право собственности на имущество, передаваемое в залог (копии, заверенные залогодателем/Субъектом МСП/Банком-партнером)
|
+
|
|
16.
|
Согласие на обработку персональных данных учредителей/участников/акционеров, единоличного исполнительного органа организации, поручителей физических лиц (по форме Фонда)
|
+
|
|
17.
|
Согласие на получение кредитного отчета учредителей/участников/акционеров, единоличного исполнительного органа организации, поручителей (по форме Фонда)
|
+
|
|
18.
|
Копии иных документов и пояснения по заявке по мотивированному запросу Фонда
|
+
|
* возможно предоставление перечня документов как в бумажном варианте, так и посредством автоматизированных систем электронного документооборота.
[1] Кредитное заключение признается актуальным в случаях, когда дата отчетности, используемая в кредитном заключении. не старше 6-и месяцев даты направления Фонду Заявки на получение Поручительства.
[2]В случаях, если Заемщиком владеет 10 и более физических лиц, достаточно предоставление копий паспортов лиц, суммарная доля владения/участия которых составляет 51%.а в случаи наличия учредителя/участника/акционера на которого распространяется законодательство иностранного государства о налогообложении иностранных счетов, более 10% от доли участия.
Скачать документы
Вознаграждение Фонда за предоставляемое/пролонгируемое поручительство определяется путем умножения суммы предоставляемого/пролонгируемого поручительства на ставку вознаграждения на предполагаемое количество дней использования поручительства, деленное на действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).
(Сп * Св * Кдн) / Кдн в году
Рв = _________________________________ - где:
100
Рв – размер вознаграждения;
Сп – сумма предоставляемого/пролонгируемого поручительства по договору/ по дополнительному соглашению к договору;
Св – ставка вознаграждения;
Кдн – количество дней использования поручительства;
Кдн в году – действительное количество дней в году (365 или 366 дней соответственно).
Ставка вознаграждения за предоставленное/пролонгируемое поручительство Фонда:
- по договорам микрозайма равна – 0,75 (Ноль целых семьдесят пять сотых) процентов годовых;
- по договорам займа равна – 0,50 (ноль целых пятьдесят сотых) процентов годовых.
Оплата вознаграждения осуществляется в соответствии с договором поручительства/дополнительного соглашения к договору поручительства и предполагает условия ее оплаты (единовременно, ежегодно, один раз в полгода, ежеквартально).
Документы для получения поручительства по договору микрозайма:
Документы для получения поручительства по договору займа:
