Предоставление поручительств Субъектам МСП по кредитным договорам и договорам о предоставлении банковской гарантии заключаемых с кредитными организациями

Предоставления поручительств автономным учреждением "Гарантийный фонд кредитного обеспечения Республики Мордовия" по исполнению обязательств Субъектов МСП и (или) организациям инфраструктуры поддержки МСП (далее Субъект МСП), зарегистрированных на территории Республики Мордовия, основанных на кредитных договорах и договорах о предоставлении банковской гарантии заключаемых с кредитными организациями осуществляющими финансирование Субъектов МСП (далее Финансовые организации), при отсутствии достаточного залогового обеспечения у Субъекта МСП.

Требования к Субъектам МСП, желающим воспользоваться поручительством Фонда по привлекаемым финансовым ресурсам Банков - партнеров:

а) является субъектом малого и среднего предпринимательства, сведения о котором внесены в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства в соответствии с Федеральным законом Российской Федерации от 24 июля 2007 г. N 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»;
б) зарегистрирован и ведет хозяйственную деятельность на территории Республики Мордовия;
в) у Субъекта МСП полностью сформирован уставный капитал на момент обращения за получением поручительства (в том случае, если Субъект МСП является юридическим лицом);
г) у Субъекта МСП по состоянию на любую дату в течение периода, равного 30 календарным дням, предшествующего дате заключения договора о предоставлении поручительства, отсутствует просроченная задолженность по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, превышающая 50 тыс. рублей;
д) на дату подачи заявки на предоставление поручительства отсутствует задолженность перед работниками (персоналом) по заработной плате более трех месяцев;
е) в отношении Субъекта МСП не применяются процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, либо аннулирование или приостановление действия лицензии (в случае, если деятельность подлежит лицензированию);
ж) Субъект МСП не имеет просроченной задолженности по займам и кредитам перед кредитными и государственными учреждениями;
з) наличие полного пакета документов согласно Регламенту предоставления поручительства автономным учреждением «Гарантийный фонд кредитного обеспечения Республики Мордовия» по кредитам и по банковским гарантиям в рамках Национальной гарантийный системы.

Поручительство Фонда не предоставляется Субъекту МСП:

1) несоответствующему установленным требованиям;
2) при непредставлении полного пакета документов, определенного Наблюдательным советом Фонда, или предоставлении недостоверных сведений и документов;
3) при нахождении в стадии ликвидации, реорганизации, а также в случае применения процедур несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления, конкурсного производства либо аннулировании или приостановлении действия лицензии (в случае, если деятельность подлежит лицензированию);
4) при осуществлении предпринимательской деятельности в сфере игорного бизнеса, производства и (или) реализации подакцизных товаров, добычи и (или) реализации полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых;
5) являющемуся участником соглашения о разделе продукции, кредитной организацией, страховой организацией (за исключением потребительских кооперативов) инвестиционным фондом, негосударственным пенсионным фондом, профессиональным участником рынка ценных бумаг, ломбардом;
6) в случае установления недостоверности сведений, содержащихся в заявке Субъекта МСП на предоставление поручительства и в документах, прилагаемых к такой заявке;
7) если по результатам проведения анализа кредитных рисков, проверки правоспособности деятельности Субъекта МСП и его деловой репутации выявлена информация (сведения) негативного характера;
8) являющемуся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентом Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации;
9) в других случаях, предусмотренных Федеральным законом Российской Федерации от 24 июля 2007 г. N 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации».

Поручительство Фонда предоставляется на срок не более десяти лет.

Максимальная ответственность Фонда перед Финансовыми организациями не может превышать 70 (Семьдесят) процентов от суммы основного долга по заключаемому кредитному договору или по договору о предоставлении банковской гарантии Субъекта МСП.

Фонд предоставляет поручительства по Заявкам Субъектов МСП в рамках лимитов, утвержденных Наблюдательным советом автономного учреждения «Гарантийный фонд кредитного обеспечения Республики Мордовия» в следующих сегментах:

микросегмент - Заявка Субъекта МСП объемом поручительства до 5 млн. рублей;
малый сегмент - Заявка Субъекта МСП объемом поручительства объем поручительства от 5 до 25 млн. рублей.

ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ СУБЪЕКТА МСП ДЛЯ РАССМОТРЕНИЯ ВОПРОСА О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ ПОРУЧИТЕЛЬСТВА

№	Документы	Клиенты
№	Документы	Микро сегмент	Малый сегмент
1	Заявка от Субъекта МСП (оригинал)	+	+
2	Копия актуального^{^[1]} заключения кредитного подразделения по форме Банка – партнера	+	+
3	Формуляр по форме Приложения № 5.1, подписанный уполномоченным лицом Банка - партнера	+	+
4	Доверенность на сотрудника (-ов) Банка-партнера, уполномоченных на подписание пакета документов по Заявкам Субъектов МСП на получение поручительства, а также пакета документов в рамках мониторинга Субъекта МСП, направляемых участнику НГС, подписывается первым лицом или уполномоченным представителем Банка - партнера и должен содержать формулировки, наделяющие указанных в нем представителей полномочиями: на подписание от имени Банка - партнера Заявок Субъектов МСП на получение поручительства, на заверение от имени Банка - партнера копий, представляемых в адрес участника НГС документов на бумажном носителе, в том числе полученных Банком – партнером от Субъекта МСП; на ведение электронного документооборота с участником НГС в рамках сделок, регламентирующих электронный документооборот, включая подписание электронной подписью (усиленной квалифицированной или усиленной неквалифицированной - в зависимости от вида сделки, регламентирующей электронный документооборот) и передачу от имени Банка- партнера в адрес участника НГС электронных документов, а также на заверение с использованием электронной подписи от имени Банка – партнера копий документов, в том числе полученных Банком - партнером от Субъекта МСП, присылаемых в адрес участника НГС в электронной форме.	+	+
5	Копия заключения риск-менеджмента по форме Банка-партнера (если его наличие предусмотрено документами Банка – партнера)	+	+
6	Выписка из протокола кредитного комитета принятия решения Банком-партнером о предоставлении кредита/банковской гарантии с указанием всех условий сделки	+	+
7	Проект решения (в случае если решение Участника НГС необходимо до решения Банка - партнера) или подтверждения принятия решения с указанием всех условий со всеми изменениями, вносимыми в решение с момента его принятия до момента направления Участнику НГС^{^[2]}	-	+
8	Документы о бенефициарном владельце в соответствии с требованиями Закона № 115-ФЗ (Приложение № 8)	+	+
9	Копии правоустанавливающих документов Субъекта МСП, в том числе:	+	+
9.1	для индивидуальных предпринимателей: - паспорт заявителя (все страницы, в т.ч. незаполненные); - лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (в случае их наличия)	+	+
9.2	для юридических лиц: - устав (в последней редакции); - лист записи из Единого государственного реестра юридических лиц о регистрации последней редакции Устава при отсутствии такой записи в предоставленной выписке из ЕГРЮЛ; - документ, подтверждающий полномочия руководителя; - копии паспортов учредителей/участников/акционеров^{^[3]}, единоличного исполнительного органа организации (все страницы, в т.ч. незаполненные); - лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (в случае их наличия); - для АО выписку из реестра акционеров на дату не ранее 1 (одного) месяца до даты принятия Заявки Субъекта МСП на предоставление поручительства; - решения органов управления и коллегиальных исполнительных органов, подтверждающие право на заключение кредитной и обеспечительной сделок и необходимые одобрения этих сделок, а также на последующий залог (если требуется по Уставу).	+	+
9.3	- карточка образцов подписей и оттиска печати (по форме Фонда)	+	+
10.	Копии финансовой отчетности Субъектов МСП, применяющих общую систему налогообложения: для юридических лиц: - бухгалтерский баланс и отчет о финансовых результатах, с подтверждением направления в ФНС за последний год; - налоговая декларация по налогу на прибыль за прошедший год с отметкой ФНС; - промежуточная бухгалтерская отчетность (баланс и отчет о финансовых результатах) на последнюю квартальную дату и предшествующие ей три квартальные даты, кроме завершенного года - заверенная подписью и печатью Субъекта МСП[4]; - оборотно-сальдовые ведомости (ОСВ) к счетам: 60,62,76,66,67,58,01 в разрезе контрагентов и субсчетов на последнюю отчетную дату, по другим счетам при необходимости по запросу специалиста Фонда; - Аудиторское заключение (либо письмо об отсутствии).	+	+
10.1	Для юридических лиц и ИП, применяющих упрощенную систему налогообложения: - декларация по единому налогу/патент за прошедший год с подтверждением направления в ФНС; - бухгалтерский баланс и отчет о финансовых результатах, с подтверждением направления в ФНС за последний год (при наличии такового); при ведении автоматизированной системы бухгалтерского учета: - промежуточная бухгалтерская отчетность (баланс и отчет о финансовых результатах) на последнюю квартальную дату и предшествующие ей три квартальные даты, кроме завершенного года - заверенная подписью и печатью Субъекта МСП.⁴; - оборотно-сальдовые ведомости (ОСВ) к счетам: 60,62,76,66,67,58,01 в разрезе контрагентов и субсчетов на последнюю отчетную дату, по другим счетам при необходимости по запросу специалиста Фонда; при отсутствии автоматизированной системы бухгалтерского учета: - упрощенная форма баланса (Приложение 10) и упрощенная форма отчетов о финансовых результатах (Приложение 11) за прошедший год, на 1-ое число месяца даты обращения и аналогичный период прошлого года - заверенная подписью и печатью Субъекта МСП.⁴; - расшифровки дебиторской и кредиторской задолженности на 1-ое число месяца даты обращения и аналогичный период прошлого года.	+	+
10.2	Индивидуальные предприниматели, находящиеся на общей системе налогообложения: - декларация НДФЛ/НДС за прошедший год с подтверждением направления в ФНС; при ведении автоматизированной системы бухгалтерского учета: - промежуточная бухгалтерская отчетность (баланс и отчет о финансовых результатах) на последнюю квартальную дату и предшествующие ей четыре квартальные даты, заверенная подписью и печатью Субъекта МСП⁴; - оборотно-сальдовые ведомости (ОСВ) к счетам: 60,62,76,66,67,58,01 в разрезе контрагентов и субсчетов на последнюю отчетную дату, по другим счетам при необходимости по запросу специалиста Фонда; при отсутствии автоматизированной системы бухгалтерского учета: - упрощенная форма баланса (Приложение 10) и упрощенная форма отчетов о финансовых результатах (Приложение 11) за прошедший год, на 1-ое число месяца даты обращения и аналогичный период прошлого года - заверенная подписью и печатью Субъекта МСП⁴; - расшифровки дебиторской и кредиторской задолженности на 1-ое число месяца даты обращения и аналогичный период прошлого года.	+	+
11.	Договоры (проекты договоров) на имущество, приобретаемое/ приобретенное в рамках кредитного договора, обеспечиваемого поручительством Фонда при значительном объеме, допускается предоставление реестра договоров, заверенного Банком - партнером^{^[5]}	-	+
12.	При контрактном характере деятельности Субъекта МСП:^{^[6]} - реестр действующих контрактов Субъекта МСП, содержащий информацию об основных условиях контрактов: цене, сроках исполнения, условиях оплаты; а также об объеме выполненных работ, состоянии расчетов в разрезе контрактов; - копии 3-х крупнейших действующих контрактов (за подписью Субъекта МСП)	-	+
13.	Справка из ФНС России по форме КНД 1120101, подтверждающая отсутствие у Субъекта МСП просроченной (неурегулированной) задолженности по начисленным налогам, сборам, страховым взносам, пеням, штрафам, процентам и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, на актуальную дату (не более 30 (тридцать) дней на дату предоставления поручительства Фонда) или справка из ФНС России по форме КНД 1160082, подтверждающая отсутствие у Субъекта МСП просроченной (неурегулированной) задолженности по начисленным налогам, сборам, страховым взносам, пеням, штрафам, процентам и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, на актуальную дату (не более 30 (тридцать) дней на дату предоставления поручительства Фонда), превышающей 50 тыс. рублей.[7]	+	+
14.	Вид на жительство в Российской Федерации (для ИП – иностранных граждан)	+	+
15.	Документы, подтверждающие право собственности на имущество, передаваемое в залог (копии, заверенные залогодателем /Субъектом МСП/Банком-партнером)	+	+
16.	Согласие на обработку персональных данных учредителей/участников/акционеров, единоличного исполнительного органа организации, поручителей физических лиц (по форме Фонда)	+	+
17.	Согласие на получение кредитного отчета учредителей/участников/акционеров, единоличного исполнительного органа организации, поручителей (по форме Фонда)	+	+
18.	Копии иных документов и пояснения по заявке по мотивированному запросу Фонда/Корпорации	+	+ (вопросы и пояснения по Заявке Субъекта МСП)

* возможно предоставление перечня документов как в бумажном варианте, так и посредством автоматизированных систем электронного документооборота.

[1] Кредитное заключение признается актуальным в случаях, когда дата отчетности, используемая в кредитном заключении. не старше 6-ти месяцев даты направления Фонду Заявки на получение Поручительства.

[2]В случае направления заявки по продукту «Прямая гарантия, выдаваемая совместно с поручительством РГО (согарантия)» в решении Банка – партнера в обязательном порядке указывается сумма поручительства РГО

[3]В случаях, если Заемщиком владеет 10 и более физических лиц, достаточно предоставление копий паспортов лиц, суммарная доля владения/участия которых составляет 51%.а в случаи наличия учредителя/участника/акционера на которого распространяется законодательство иностранного государства о налогообложении иностранных счетов, более 10% от доли участия.

[4] В случае, если у Заемщика с даты государственной регистрации прошло менее 12 месяцев предоставляются: бухгалтерский баланс и отчет о финансовых результатах за последний год с подтверждением направления в ФНС (при наличии такового) и (или) промежуточная бухгалтерская отчетность на последнюю квартальную дату и за каждый квартал с даты государственной регистрации заверенная подписью и печатью Субъекта МСП (при наличии такового) или промежуточная бухгалтерская отчетность за неполный квартал с даты государственной регистрации заверенная подписью и печатью Субъекта МСП.

[5]Данные документы предоставляются в случае их наличия в Банке - партнере; отсутствие данных документов не препятствует принятию заявки к рассмотрению (документы предоставляются в рамках дополнительного запроса).

^{^[6]}Под контрактным характером деятельности понимается получение выручки Субъектом МСП за счет поступлении по контрактам, отвечающим любому из следующих критериев:

- контракты заключаются в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ;

- контракты предполагают выполнение СМР, ПИР, опытно-конструкторских работ;

- контракты предполагают создание индивидуального продукта (оборудования, размеры и формы которого составлены на заводе изготовителя по индивидуальным чертежам/ запросам заказчика);

в суммарном объеме 20% и более от совокупного объема выручки Заемщика за последние 12 месяцев.

[7] Допускается принятие решения о предоставлении поручительства Фондом без предоставления данной справки с отлагательным условием предоставления актуальной справки до выдачи поручительства Фондом. Допускается предоставление Субъектом МСП или Банком справки из ФНС России в электронном виде, подписанной усиленной квалифицированной электронной подписью уполномоченного работника ФНС России, с приложением сертификата такой электронной подписи.

Скачать документы

Вознаграждение Фонда за предоставляемое/пролонгируемое поручительство определяется путем умножения суммы предоставляемого/пролонгируемого поручительства на ставку вознаграждения на предполагаемое количество дней использования поручительства, деленное на действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

(Сп * Св * Кдн) / Кдн в году

Рв = _________________________________ - где:

100

Рв – размер вознаграждения;

Сп – сумма предоставляемого/пролонгируемого поручительства по договору/ по дополнительному соглашению к договору;

Св – ставка вознаграждения;

Кдн – количество дней использования поручительства;

Кдн в году – действительное количество дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Ставка вознаграждения за предоставленное/пролонгируемое поручительство Фонда:

- по кредитным договорам равна – 1 (Один) процент годовых;

- по договорам банковской гарантии равна – 0,75 (Ноль целых семьдесят пять сотых) процентов годовых;».

- по совместным сделкам с АО «Корпорация «МСП» - при реализации гарантийных продуктов равна – 0,75 (Ноль целых семьдесят пять сотых) процента годовых.

Оплата вознаграждения осуществляется в соответствии с договором поручительства/дополнительного соглашения к договору поручительства и предполагает условия ее оплаты (единовременно, ежегодно, один раз в полгода, ежеквартально).